यूएस रेगुलेटर्स ने बैंक ऑफ़ अमेरिका पर 1.21 अरब डॉलर का जुर्माना लगाया है। यह जुर्माना अरबों डॉलर के संदिग्ध फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन का पता लगाने और उनकी रिपोर्ट करने में नाकाम रहने की वजह से लगाया गया है। इस जुर्माने का असर बैंक की तीसरी तिमाही की कमाई पर भी पड़ेगा। US ट्रेज़री डिपार्टमेंट ने कहा कि बैंक 5 अरब डॉलर से ज़्यादा की संदिग्ध गतिविधियों की रिपोर्ट करने में नाकाम रहा। इनमें 1 अरब डॉलर का मामला राष्ट्रीय सुरक्षा और अन्य अहम गैर-कानूनी फाइनेंस जोखिमों से जुड़ा था। यह जुर्माना डिपार्टमेंट के इतिहास में तीसरा सबसे बड़ा जुर्माना है। रिपोर्ट के अनुसार, बुधवार को आने वाले बैंक के तीसरी तिमाही के नतीजों में 1.2 अरब डॉलर का एक ऐसा चार्ज शामिल होगा जिस पर टैक्स में छूट नहीं मिलेगी। इससे तिमाही की नेट इनकम प्रति शेयर लगभग 17 सेंट कम हो जाएगी। यह जुर्माना बैंक के मनी लॉन्ड्रिंग-रोधी कंट्रोल की रेगुलेटरी जांच के बीच लगाया गया है। इससे पहले, इसी तरह की कमियों के लिए अमेरिकन एक्सप्रेस पर 350 मिलियन डॉलर का जुर्माना लगाया गया था।
US रेगुलेटर्स को क्या पता चला?
‘ऑफिस ऑफ़ द कॉम्पट्रोलर ऑफ़ द करेंसी’ (OCC) ने बैंक ऑफ़ अमेरिका पर 750 मिलियन डॉलर का सिविल जुर्माना लगाया, जो रेगुलेटर द्वारा लगाया गया अब तक का सबसे बड़ा जुर्माना है। यह कार्रवाई बैंक के ‘एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग प्रोग्राम’ में कमियों से जुड़ी थी, जिनकी पहचान 2024 के ‘सीज़-एंड-डेसिस्ट’ (काम रोकने के) आदेश के तहत की गई थी। रेगुलेटर ने बैंक के कंप्लायंस प्रोग्राम को “कमज़ोर और बेअसर” बताया। इसके ट्रांज़ैक्शन मॉनिटरिंग सिस्टम ने अरबों डॉलर के लेन-देन से जुड़ी संदिग्ध गतिविधियों की रिपोर्ट फाइल करने में देरी की थी। ट्रेजरी डिपार्टमेंट ने यह भी कहा कि बैंक ने अपने कंप्लायंस प्रोग्राम बनाते समय रेवेन्यू को प्राथमिकता दी और अपने इंटरनल कंट्रोल के बजाय कानून लागू करने वाली एजेंसियों और दूसरे फाइनेंशियल संस्थानों की बाहरी पूछताछ पर बहुत ज़्यादा निर्भर रहा। इसके अलावा, बैंक ने सैंक्शन प्रोग्राम के 400 से ज़्यादा कथित उल्लंघनों के लिए ‘ऑफिस ऑफ़ फॉरेन एसेट्स कंट्रोल’ को 11.6 मिलियन डॉलर का जुर्माना दिया। ट्रेजरी ने कहा कि बैंक ने गलती से लाखों डॉलर के पेमेंट प्रोसेस किए, जो रूस और ईरान जैसे देशों पर लगाए गए सैंक्शन का उल्लंघन करते थे। सहमति आदेश के तहत, बैंक ऑफ़ अमेरिका को पिछले ट्रांज़ैक्शन की समीक्षा करने, संदिग्ध गतिविधियों की पहचान करने (जिन्हें बैंक उस समय पकड़ नहीं पाया था) और उन ट्रांज़ैक्शन की रिपोर्ट ‘फाइनेंशियल क्राइम्स एनफोर्समेंट नेटवर्क’ (FinCEN) को देने के लिए एक स्वतंत्र थर्ड पार्टी को नियुक्त करना होगा। बैंक ने कहा कि उसने फाइनेंशियल क्राइम से निपटने के लिए टेक्नोलॉजी में अरबों डॉलर का निवेश किया है और हज़ारों लोगों को काम पर रखा है। एक प्रवक्ता ने कहा कि बैंक रेगुलेटर की ज़रूरतों के मुताबिक काम पूरा करने के लिए प्रतिबद्ध है।
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इस जुर्माने का बैंक ऑफ़ अमेरिका पर क्या असर पड़ेगा?
माना जा रहा है कि 1.2 अरब डॉलर के इस खर्च से बैंक की तीसरी तिमाही की नेट इनकम प्रति शेयर लगभग 17 सेंट कम हो जाएगी। LSEG के सर्वे में शामिल एनालिस्ट्स ने प्रति शेयर एडजस्टेड कमाई का अनुमान 1.10 डॉलर लगाया था, हालांकि इस अनुमान में जुर्माने जैसी एक बार होने वाली मदों को शामिल नहीं किया गया था। सेशन में 1.1% की गिरावट के साथ बंद होने के बाद, बैंक ऑफ़ अमेरिका के शेयरों में ‘आफ्टर-आवर्स ट्रेडिंग’ के दौरान 2.7% की गिरावट आई। UBS की एनालिस्ट एरिका नजारियन ने कहा कि इस जुर्माने से निवेशकों की नकारात्मक सोच और बढ़ सकती है। साथ ही, इससे ज़्यादा खर्चों और इस बात को लेकर चिंताएँ पैदा हो सकती हैं कि क्या बैंक लगभग $6 बिलियन के तिमाही शेयर बायबैक की रफ़्तार बनाए रख पाएगा। उन्हें यह भी उम्मीद थी कि बाज़ार खुलने पर शेयर का प्रदर्शन कमज़ोर रहेगा। हालाँकि, जुर्माने में ‘एसेट कैप’ (संपत्ति की सीमा) शामिल नहीं है, जो बैंक की बैलेंस शीट के आकार को सीमित कर देता और उसकी विकास की क्षमता को रोकता।
